新華社北京10月31日電 題：服務(wù)提質(zhì)！中小金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)

新華社記者吳雨、蘇醒、李延霞

作為金融體系的“毛細(xì)血管”，中小金融機(jī)構(gòu)直接關(guān)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金流通是否順暢。記者在調(diào)研中了解到，近期中小金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，功能定位不斷增強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)效日趨明顯，更好助力經(jīng)濟(jì)煥發(fā)蓬勃活力。

回歸本源 釋放改革轉(zhuǎn)型紅利

10月中旬，一輛輛滿載馬鈴薯的貨車(chē)排著長(zhǎng)隊(duì)，準(zhǔn)備在內(nèi)蒙古華歐淀粉工業(yè)股份有限公司的原料收購(gòu)場(chǎng)卸貨。當(dāng)一袋袋土豆?jié)L入原料存儲(chǔ)池，一筆筆收入也落進(jìn)了農(nóng)戶的“錢(qián)袋子”。

“9至11月是收購(gòu)?fù)?，需要大量資金給農(nóng)戶結(jié)算。近期內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行把授信額度提升到6000萬(wàn)元，一下子解決了我們流動(dòng)資金缺口?！惫究偨?jīng)理高瑞告訴記者，銀行還主動(dòng)下調(diào)貸款利率1.8個(gè)百分點(diǎn)，幫助企業(yè)每年節(jié)省融資成本50多萬(wàn)元。

更高的授信額度、更低的利率、更精準(zhǔn)的服務(wù)背后，是改革紅利逐步釋放。

今年5月，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行掛牌成立，一次性整合了121家農(nóng)信機(jī)構(gòu)及村鎮(zhèn)銀行。相較于原來(lái)“小、散、弱”的農(nóng)信系統(tǒng)，改制后的內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行一舉解決了過(guò)去單一機(jī)構(gòu)分散授信、產(chǎn)品不適配等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)抵御和服務(wù)能力大大增強(qiáng)。

“改制不改向，我們服務(wù)‘三農(nóng)三牧’、民營(yíng)小微和縣域經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖?！眱?nèi)蒙古農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)劉豐介紹，截至8月末，該行涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款余額合計(jì)占全部貸款九成以上。未來(lái)三年該行計(jì)劃新增農(nóng)戶及家庭農(nóng)牧戶15萬(wàn)戶、新增貸款430億元以上。

內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行的鮮明變化，是中小金融機(jī)構(gòu)改革的生動(dòng)縮影。

“十四五”時(shí)期，中小金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型：農(nóng)信社改革蹄疾步穩(wěn)，過(guò)半省份組建省級(jí)法人機(jī)構(gòu)；城商行改革重組有序?qū)嵤煞葜沏y行高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)；保險(xiǎn)、資管等機(jī)構(gòu)加快回歸本源，功能定位不斷增強(qiáng)。

10月28日發(fā)布的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展。

“要鞏固風(fēng)險(xiǎn)處置成果，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組、減量提質(zhì)。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤近日在2025金融街論壇年會(huì)開(kāi)幕式上說(shuō)。

整合資源 增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)能力

依賴實(shí)物抵押、評(píng)估流程繁瑣、授信額度偏低……這些融資痛點(diǎn)一度阻礙寧夏鮮之源供應(yīng)鏈科技有限公司發(fā)展。不過(guò)，隨著服務(wù)企業(yè)的賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行“變身”寧夏銀行賀蘭支行，這些情況開(kāi)始發(fā)生改變。

“如今銀行為我們匹配了專(zhuān)屬客戶經(jīng)理，深入了解企業(yè)融資需求，貸款額度從300萬(wàn)元提升到近800萬(wàn)元，放款效率也明顯提高。”企業(yè)負(fù)責(zé)人柳麗萍說(shuō)。

今年7月，寧夏銀行吸收合并賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，8家網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一換牌。

“改革不是簡(jiǎn)單更換一塊牌子，而是對(duì)金融機(jī)構(gòu)公司治理由表及里、貫穿全流程的系統(tǒng)性重塑?！睂幭你y行黨委副書(shū)記倪國(guó)梁說(shuō)，以此為契機(jī)，寧夏銀行建立了“全覆蓋、全流程、全崗位”的風(fēng)控機(jī)制，全面承接原村鎮(zhèn)銀行存量業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)管理實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效，管理效率提升30%以上。

金融監(jiān)管總局寧夏監(jiān)管局負(fù)責(zé)人介紹，村鎮(zhèn)銀行深耕縣域市場(chǎng)多年，培育和積累了穩(wěn)定的“三農(nóng)”和小微企業(yè)客戶群體?！按甯闹А焙笠^續(xù)發(fā)揮其扎根地方的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)著力彌補(bǔ)資源技術(shù)短板，持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和服務(wù)質(zhì)效。

“通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，一批經(jīng)營(yíng)困難的中小金融機(jī)構(gòu)獲得新生。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家曾剛介紹，在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域，已有超100家機(jī)構(gòu)參與了重組整合，通過(guò)規(guī)模效應(yīng)和管理水平提升，增強(qiáng)了整體競(jìng)爭(zhēng)力。

多種方式 穩(wěn)妥處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

今年10月，金融監(jiān)管總局延邊監(jiān)管分局發(fā)布了關(guān)于延邊農(nóng)村商業(yè)銀行新橋分理處等102家機(jī)構(gòu)更名的批復(fù)。這意味著，吉林多家農(nóng)商行的分支機(jī)構(gòu)改為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行旗下網(wǎng)點(diǎn)。

中小銀行改革化險(xiǎn)是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)工作。堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化處置原則，“一省一策”“一行一策”分類(lèi)施策……近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)多措并舉，持續(xù)推動(dòng)中小銀行改革化險(xiǎn)，取得一系列積極成效。

金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，5年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)處置不良資產(chǎn)較“十三五”時(shí)期增加超40%，行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的資本和撥備總規(guī)模超50萬(wàn)億元。

“‘十四五’時(shí)期，我們始終把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管部門(mén)的首位主責(zé)，把穩(wěn)妥處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。”李云澤表示，重點(diǎn)地區(qū)“一省一策”形成改革化險(xiǎn)方案，綜合采取兼并重組、在線修復(fù)、市場(chǎng)退出等多種方式，有力有序推進(jìn)實(shí)施。當(dāng)前，無(wú)論是高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量還是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模，都較峰值大幅壓降。

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和行業(yè)變革背景下，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)任務(wù)依然艱巨。針對(duì)提高防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)能力，《建議》提出，統(tǒng)籌推進(jìn)房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)有序化解。

“改革化險(xiǎn)的最終目的是讓中小金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！痹鴦傉f(shuō)，要持續(xù)轉(zhuǎn)變和提升中小金融機(jī)構(gòu)的治理和經(jīng)營(yíng)能力，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。